至 Fit 理財:練出財富「馬甲線」

理財財富馬甲線投資月供基金

想體態健美,鍛鍊出「馬甲線」(亦稱11字腹肌,即腹肌兩側的垂直肌肉線條)不是一朝一夕的事,當中大有學問。投資亦是類似道理,首先是認清自己投資意向及可承受的風險程度,了解投資工具的回報特色及風險,建立良好的投資習慣,朝著人生目標進發。

鍛鍊與投資 均須循序漸進

運動鍛鍊應循序漸進,量力而為。投資亦是一樣,投資新手可先衡量自己的財力及風險承受能力,選擇與之匹配的投資工具。相對單一證券,基金能以較低成本分散投資於環球金融市場,入場門檻相對較低,而月供基金更可讓投資者以每月低至HK$1,000入市。如果現有資金不多,月供基金不失為入門好選擇。

摩根月供基金優惠詳情

按成效及能力 選擇不同投資項目比重

多種動作有助鍊出馬甲線,鍛鍊時要量力而為。基金投資在不同國家、地區或行業的股票、債券、貨幣或其他資產上,選擇眾多;進取型以至保守型的投資者,皆可選擇配合自己投資取向的基金。

下圖為假設的投資組合例子,投資者可留意不同基金的資產組合,按自己的投資取態及希望獲得的回報揀選。一般而言,保守型組合會較著重於債券及貨幣市場;進取型組合則可能以股票為主,均衡型組合或以股債各佔一半。
至 Fit 理財 練出財富馬甲線
僅供說明之用,根據現時市況,並可適時作出轉變。投資產品並不一定適合所有投資者。投資組合的資產配置可因應個別投資者的需要及市場狀況而轉變。
資料來源:彭博財經社,道瓊斯,FactSet,MSCI,標準普爾,摩根資產管理。
假設的投資組合用以說明不同風險 / 回報狀況,並非旨在代表實際的資產配置。
美元總回報基於MSCI總回報指數、彭博巴克萊指數及摩根指數計算。「亞洲股票(除日本)」為MSCI綜合亞洲(除日本)指數,「亞太股票(除日本)」則為MSCI綜合亞太(除日本)指數。
*所有資產類別均使用30.06.2006至30.06.2021的每月總回報數據。
過去業績並不代表將來表現。指數不包括費用或營運開支,且不可作實際投資。《環球市場縱覽 - 亞洲版》。反映截至30.06.2021的最新數據。

持之以恆 養成良好投資習慣

運動要持之以恆,才可保持健康及體態,否則便有可能出現「反彈」,浪費了之前的努力。持之以恆亦同樣適用於投資理財上,密切留意市場資訊緊貼市場動態,另一方面,每月定期定額投資月供基金,利用「平均成本法」有助於長線緩和市場波動的影響,從而養成良好投資習慣。同時,更可利用複息效應,若投資得宜的話,長遠效果更為顯著。

假設以儲蓄及投資月供基金為例子:

每月儲蓄HK$5,000,存入銀行活期存款戶口,一般銀行年利率為0.001%(截至2021年8月,假設年利率不變),存款5年本利合共HK$300,007.38#

若果每月投資HK$5,000月供基金,並假設平均每年回報率為4.07%+(不計算費用支出),投資5年本利合共HK$332,083.34#

兩者回報可相差達HK$32,075.96。

+資料來源:香港投資基金公會《每月基金類別表現數據 – 環球資產配置類別基金產品十年平均年化回報率》,截至2021年6月。回報率是按不同時段的買入價作比較,另假設總收益已再投資入基金內,並以美元計算。

#資料來源:香港投資基金公會網頁「投資工具 – 投資計算機」。計算機並不包括特定因素,例如回報率的變化,及投資相關的手續費,通脹率亦不作計算。此計算機旨在說明複利效應如何協助財富儲蓄及/或投資增長,其計算結果為估值,僅作為參考及說明用途,不應被視為作出理財決定時的唯一資訊來源。

專業人員 協助達成投資目標

鍛鍊時尋找專業教練指導,可令鍛鍊更有效率,亦有助管理因為胡亂用力而受傷的風險。而投資理財亦同樣,基金由專業基金經理管理,憑藉豐富經驗及專業知識,可協助投資者爭取合理回報。此外,基金供應商通常會提供一系列專業投資分析給投資者,例如基金表現分析、環球市場形勢評估、投資熱議話題等,協助投資者緊貼大市走勢作出更佳判斷;亦有針對退休部署、為子女培育及教育等不同人生目標或規劃的見解可作參考,協助達成人生目標。

持續投資方式 月供基金有望爭取合理成效

摩根網上交易平台月供基金的投資門檻頗低,每月HK$1,000起,投資者可自由設定每月投資日及金額,隨時更改投資指示,存取資金及套現具彈性,實現靈活自主投資。基金選擇眾多,可供不同投資取態及風險承受能力的投資者挑選。而摩根資產管理網頁亦提供市場洞察及投資觀點等資訊,協助投資者分析走勢,掌握投資機會。

由即日起至2021年9月30日,成功於網上開戶的新客戶,完成登記即可享網上月供基金永久免認購優惠!

*優惠受條款及條件約束

注意事項

資料僅供參考,根據本文件製作時之市況,該資訊不應被視作或理解為任何投資建議。

分散投資並不保證投資回報,且不會消除損失之風險。僅供說明之用,根據現時市況,並可適時作出轉變。投資產品並不一定適合所有投資者。投資組合的資產配置可因應個別投資者的需要及市場狀況而轉變。投資者應在投資前先徵詢專業顧問的意見。投資產品與定期存款並非類同,亦不適合作出比較。上述僅為本文件製作時之意見及觀點,可隨時變動,該資訊不應被視作或理解為任何投資建議。估計、假設及預測僅供說明之用,可能或不可能實現。

投資涉及風險。過去業績並不代表將來表現。請參閱銷售文件所載詳情,包括風險因素。本廣告未經證監會審閱,由摩根基金(亞洲)有限公司刊發。

(資料由客戶提供)

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