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按揭保險係乜 ? 與九成按揭有關? 轉按有問題嗎?一文教你(有片)

按揭保險

阿芬

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按揭保險係乜?與九成按揭有關? 轉按有問題嗎?上述3條問題,看似很深,但其實很簡單,接下來,MoneySmart即為大家一一解答!按香港金管局規定,任何物業可承造的按揭貸款,最多只是樓價6成。若買家所需貸款額多於6成(或九成按揭),則需申請按揭保險。

按揭保險係乜?   與九成按揭何干?

按揭保險
由hkmc訂定的按揭保險收費表(部份)

如符合條件,按揭保險普遍可獲得優惠。目前提供按揭保險服務的公司有3間,分別為香港按揭證券有限公司(下稱HKMC),昆士蘭保險(QBE)及美亞保險(AIG)。它們會向銀行作擔保,讓準買家能獲6成以上,或九成按揭額。

至於保額多少?要回答此問題,則需根據按揭成數、按揭年期、支付方式和按揭種類等多種因素決定(見上表)。讀者如需知道實質的每月保費開支,亦可到HKMC的網頁,使用按揭計算機尋找答案。以大家首次置業的單位是400萬元為例,承造9成按揭(即360萬元),再分30年攤還,一次性繳付的保費為貸款額的4.35%,即156,600元!

如信貸條件良好   按揭保險可打折

按揭保險如符合條件,可獲得適度折扣。

現時,3大按揭保險服務供應商為求吸客,均會提供保費折扣。以HKMC為例,若申請人符合信貸要求,具穩定收入,又符合高成數按揭限制,即可獲5折至55折的保費優惠。其餘兩大按揭行,一般亦提供6折優惠。

轉按退保   可獲退還部分保費

數年前,樓價上揚,不少曾以8成或九成按揭入市的業主,即時轉按6成。這除可套現一筆現金外,更可因為擺脫了高成數按揭而取消按揭保險,俗稱「退保」。

退保的好處就是可獲退還部分保費,但可退還的款額卻按年遞減,即首年內可獲退還40%保費、兩年內25%、3年內15%,之後為零。但不少銀行亦針對客戶轉按退保而設有罰息期,一般約2至3年。若大家於罰息期內退保,便會被徵收罰款。所以,即使大家獲得退還按揭保費,亦可能得不償失。所以,業主們若有意轉按退保,須先了解所參與的按揭計劃中,罰息期的條款。

煥然懿居全盤   可借九成

值得一提的是,土瓜灣近日推售的首置盤煥然懿居,在HKMC保證下,全盤450伙均可承造9成按揭,包括價逾600萬元的單位。不過由於屬首置盤,當然亦有各種條件及限制,詳見此連結

主頁:blog.moneysmart.hk

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